Hypotheken - Punkte und Zinsen gehen Hand in Hand

Wenn es um die Hypotheken geht, neigen viele Menschen dazu an den Punkten und Zinssätze zu trennen Fragen zu suchen. In der Tat kann sie fast immer als Druckmittel gegen miteinander verwendet werden.

Punkte und Zinsen

Zwei kritische Komponenten einer home loan sind die Zins-und Punkten zu Beginn geladen. Der Zinssatz ist einfach die Kosten für die Kreditaufnahme das Geld und gilt für die gesamte Kreditsumme, nämlich sechs Prozent zum Beispiel. Die Punkte auf ein Haus Darlehen sind eine up-front Gebühr, die auf einen bestimmten Prozentsatz des Darlehens entspricht. Zum Beispiel entspricht ein Punkt zu einem up-front Gebühr in Höhe von einem Prozent des gesamten Darlehens-Wert. Gebührenpflichtig ein Punkt auf einem 300.000 $ Kredit würde eine Gebühr von $ 3.000 gleichzusetzen.

Viele Leute zu dem Schluss ziehen, dass Punkte sind schlecht und sollte unter allen Umständen vermieden werden. Während dies wie der gesunde Menschenverstand zu sein scheint, ist es nicht in allen Situationen wahr. Von der Kreditgeber die Sicht arbeiten Punkte und Zinsen Hand in Hand. Wenn Sie ein einzigartiges Cash-Situation haben, können Sie in der Lage sein, um eine Tonne Zinsen über die Laufzeit eines Darlehens zu sparen durch die Zahlung erhöhten Punkten zu Beginn des Darlehens. Generell, desto mehr zahlen Sie in den Punkten, desto niedriger die Zinsen auf das Darlehen.

Wenn Sie auf Ihr Eigentum für eine lange Zeit halten, bezahlen die maximale Punktzahl auf der Hypothek wollen dann sinnvoll, wenn Sie das Geld haben. Der Grund dafür ist das Geld auf die Punkte verbrachten einfach wiederhergestellt werden, wenn Sie den Zinssatz um einen Prozentpunkt oder mehr reduzieren kann. Speichern einmal ein Prozent ein Zinssatz sparen Sie Zehntausende von Dollar an Zinsen auf einem 30 Jahre Darlehen. In einer solchen Situation ist es sinnvoll, $ 6.000 oder so in Punkt zahlen $ 30.000 oder $ 40.000 in zukünftigen Zinszahlungen sparen. Natürlich haben Sie das Geld zur Verfügung, um es zu tun haben.

Wenn Sie auf einem Heim für einen kurzen Zeitraum zu halten wollen, müssen die gleichen Probleme zu beachten. In diesem Fall werden Sie jedoch keine Zeit, kein Geld in Punkten bezahlt erholen, weil Sie in ein paar Jahren verkaufen wollen. Als Ergebnis wollen Sie für ein Darlehen, die keine Punkte beachtet werden benötigt Shop. Ja, Sie haben einen höheren Zinssatz für den Kredit zu akzeptieren, aber dies sollte etwas unerheblich, ob Sie nur den Kauf sind für die kurzfristige.

Je größer Punkt Punkte und Zinsen sollten als verbundene Teile einer Hypothek betrachtet werden. Als Kreditnehmer, können Sie mit den Kreditgebern zu verhandeln, um zu erhöhen oder zu senken entweder ein durch Optimierungen die andere.
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